在增额终身寿中，每一年的收益都是基于之前已经投入的资金和已经产生的利息来计算的，这就是复利效应。复利效应使得资金在长时间内能够快速增长，因此增额终身寿在长期来看具有较高的收益潜力。形势分析 目前市场上火爆的增额终身寿产品，其预定利率大多为5%。
首先，第一笔10万元投入后，按照81%的利率计算，得到3810元的利息；接着，第二笔10万元投入时，占用的本金变为20万元，按照81%的利率，得到7620元的利息。以此类推，直到第十笔投入后，占用的本金变为100万元，从第11年开始，每年的收益都固定为38100元。
单利与复利：国债、存款等金融产品的利率往往是单利计算，即利息不会再生利息。而增额终身寿险等保险产品的收益计算则更为复杂，通常涉及到复利计算。增额终身寿险的利率计算：对于增额终身寿险，由于其保费缴纳方式和占用时间的不同，我们不能简单地用传统的利率计算公式来评估其收益。
要计算增额终身寿的IRR，首先需要准备以下数据：保单年度：即持有保险产品的年数。年龄：购买保险产品时的年龄，虽然对IRR计算不直接影响，但有助于记录和分析。当年度保险费：每年缴纳的保费金额。现金价值：在特定保单年度末，保险产品的现金价值。
增额终身寿险产品怎么算收益关键是看产品保额的逐年增加情况，当前增额终身寿险产品按将5%增值，公式为5%复利的算法。公式的n是指投资期限、p为投资本金、i为产品利率、那么f是指最终获利。例如投资10000，利率5%，期限为10年，那么最终获利为10000*（1 +5%）^10。
在C2位置（或你选择的任意空白单元格）输入公式“=IRR（B2：B21）”，其中B2：B21是你输入的现金流范围。然后，按下回车键（Enter键），Excel将自动计算出IRR值。调整小数位数 默认情况下，Excel可能只显示IRR的整数或一位小数。
使用Excel表格来计算IRR。设置A列为投资年份，B列为现金流。在A列逐年输入投资年份，从A2单元格开始。在B列输入现金流，前几年的数值为负，表示投入，之后的年份填写零或现金流入值。计算IRR：选中B列。点击Excel中的IRR函数。输入B列数据的范围。回车后，Excel将显示出IRR值，通常保留两位小数即可。
在一个空白单元格中输入IRR函数，公式为=IRR（B2：Bn），其中B2：Bn是现金流的数据范围。按下Enter键，即可得到IRR的结果。例如，假设每年投入2万，投5年，从第11年开始每年返还1万，返到第19年，最后第20年拿到满期金7万元。现金流填写完毕后，在空白单元格中输入=IRR（B2：B21），即可得到IRR的结果。
创建Excel表格，并分别在A列输入投资年度，B列输入现金流，C列输入IRR。从A2开始，输入年度数字，选择该单元格，将鼠标置于右下角，按住并向下拖动以填充所需年数。输入相应的现金流数据，包括年交保费、一次性返还等。在C列的对应年度单元格输入公式“=IRR（B2：B21）”，以计算IRR。
IRR，即内部收益率，是衡量一项投资是否值得的关键指标。它代表了资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。简单来说，IRR就是用来判断投资是否划算的工具。IRR为何是储蓄险的“照妖镜”在储蓄险领域，IRR的重要性不言而喻。
IRR，即内部收益率，是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。简而言之，它是评估一项投资是否值得进行的工具。IRR的定义与作用 IRR的核心在于比较不同时间点的资金流动，通过折现的方式将未来的收益转化为现在的价值，从而判断投资的回报率。
评估投资回报：对于投保人来说，内部收益率IRR是衡量其投资回报的重要指标。通过比较内部收益率IRR与自身的投资目标和风险承受能力，可以做出更为明智的投资决策。注意事项 考虑产品特性：不同类型的保险产品（如年金险、增额终身寿等）具有不同的收益特性和风险水平。
IRR（内部收益率）：IRR是一种考虑了货币时间价值的复利利率计算方式，特别适用于分期投入、分期取回回报的情况。它考虑了每一笔现金流的时间价值，从而能够更准确地反映年金险等保险产品的真实收益。以年金险为例，不同的投入和取回方式会导致IRR的巨大差异。
优势：IRR的优势在于它将时间价值考虑进去，是收益率的“照妖镜”，任何产品都可以通过这个来算真实收益率。复利适合一次性投入，一次性取回回报来算收益，而实际情况很可能是分期投入和分期取回，所以需要用IRR来算。应用场景：IRR广泛应用于储蓄险的增额终身寿、教育金、年金险等产品的收益率计算。
IRR能够计算对比“多次投入本金、多次收回项目”的收益水平，是业内公认的收益率照妖镜，可以了解任何产品的真实收益率水平。用途 适用于储蓄险中的教育金、年金险、增额终身寿等“分期交钱、分期返还”的金融产品。通过计算IRR，可以比较出不同产品的真实收益率。
1、IRR = （CF1 / PV1） + （CF1 + CF2） / （PV1 + PV2） / 2其中，CF1和CF2分别代表第一年和第二年的现金流量，PV1和PV2分别代表第一年和第二年的年金现值。这个公式是一个简化的近似计算方法，用于快速估算IRR。关于IRR是否越高越好：一般来说，是的。
2、irr是指资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率，即为内部收益率。我们可以这么理解，irr是衡量收益率的指标，在考虑时间的情况下，计算出真实的收益情况。如果大家实在看不懂也没关系，你只要记住一点，增额终身寿险的irr越高，则代表着收益越高。
3、在保障责任相同的情况下，保额递增比例越高越好。保单现金价值：除了关注IRR外，还应重点关注保单现金价值的增长速度。保单现金价值增长越高，保单后期的价值越高，有助于被保人更好地进行资产分配。综上所述，增额终身寿险的IRR计算需要借助Excel表格，并关注保费支出、赔付收入和时间价值等数据。
